Bancos, financieras y casas de préstamo, usureras de la pobreza

Córdoba, Ver.- El Fondo Monetario Internacional redujo a 2.4% la estimación de crecimiento para México en el año 2014; es todavía más bajo que lo anunciado por la Secretaría de Hacienda.  Eso se traduce en más pobreza para el mexicano de a pie; no obstante la pobreza y la miseria es un negocio que reditúa jugosas ganancias.

El nulo crecimiento económico en México orilla a las personas a buscar las formas de subsistir a través de financiamientos, que les resuelve el problema al momento, pero les deja una gran deuda a largo plazo, la mayoría de las veces impagable porque hay instituciones que cobran más del 100% de interés del total del crédito solicitado.

De acuerdo a El Barzón, hasta el primer semestre del 2014 en México había una cartera vencida superior a los $400 mil millones, por deudores que en su momento  resolvieron sus problemas económicos, sin imaginar que el calvario que les esperaría para pagar intereses sobre intereses.

Tan sólo este organismo atiene a más de 150 mil mexicanos endeudados y por más que intentan saldar sus cuentas no pueden por las altas tasas de interés, que los van devorando poco a poco.

APURO ECONÓMICO TERMINÓ EN MESES DE PREOCUPACIÓN Y UNA DEUDA AL DOBLE

Las financieras no son otra cosa que viles usureras, que lucran con la necesidad de la gente y Cristina Isabel Juárez Martínez lo sabe,  su préstamo de $3 mil se convirtió en $6 mil,  y lo peor, fue vivir en carne propia el “terrorismo” que ejercieron para cobrarle por atrasarse en los pagos,  era imposible vivir tranquila, hasta llegó a enfermar de estrés por no saber de dónde obtener dinero para pagar, ya que su sueldo de $2 mil quincenales le resultó insuficiente.

Pero ese “terrorismo” no sólo lo vivió ella, también su aval, la prepotencia de los trabajadores del despacho jurídico que le llamaba llegó a tal grado que llegaron a los insultos,  las llamadas telefónicas llegaban a cualquier hora, hasta llegó el momento en que dejó de contestar.

Esa experiencia juró no volverla a repetirla, y es el salir de su apuro económico le costó muchos meses de preocupación y miles de pesos, ahora dice “estar curada de espanto” y por más que no tenga dinero, no volverá a pedir ningún préstamo.

DE CHILE Y DE DULCE, DE TODO HAY EN LA VILLA DEL SEÑOR

 Por un lado se encuentran las instituciones de la banca comercial, que “ofrecen” tarjetas como barajitas, que a la primera resultan atractivas a la gente porque les da la opción de tener financiamiento  para resolver sus problemas económicos,  por otro están las financieras, que a decir la verdad, es meterse en la boca del lobo para salir chamuscado, ni se diga por las casas comerciales como Elektra, FAMSA y Copel por mencionar algunas que se dedican a este jugoso negocio.

Pero lo peor es que en el sector del financiamiento también existe la informalidad y cualquier persona puede “prestar” dinero sin exigir requisitos como las instituciones establecidas, pero atrás fue haber una red de delincuentes que pueden llegar a quitar el patrimonio a los incautos.

ALTAS TASAS DE INTERÉS MATAN LENTAMENTE AL DEUDOR

Las altas tasas de interés matan lentamente al deudor, aquí va un ejemplo claro:

En una financiera ubicada en la avenida 3 y calle 9 de Córdoba, de acuerdo a la publicidad que promocionan está:

*Si pides $3,000 pagas $183 quincenal, calculado a 48 quincenas, lo que resulta a pagar $8,784

*Si pides $20 mil, por quincena abonarán $1,113, al calcularse por 48 quincenas, pagará $53,424.

LOS QUE MUEVEN EL DINERO

De acuerdo al Banco de México, al 31 de diciembre del 2013 funcionaban:

*47 instituciones de la banca comercial, de ellas 15 concentraban el 70% de los activos, en tanto 10 pertenecían a un grupo financiero, y 5 eran de bancos independientes.

*33 casas de bolsa y financieras, de ellas 13 eran filiales de instituciones del exterior.

*657 sociedades cooperativas de préstamo, de ahorro y préstamo, siendo la mayoría nacionales. El problema es que sólo estaban autorizadas 132, 94 en prorroga (revisión de documentos) y 344 en nivel básico, es decir, que no estaban suficientemente supervisados y no requieren autorización de la Comisión Nacional Bancaria y Valores, por lo que es un sector en riesgo que en cualquier momento pueden desaparecer, 26 presentaban problemas, 29 estaban pendientes por evaluar y 32 sin evaluar.

Verdad qué es preocupante el hecho de que las autoridades correspondientes conozcan que hay irregularidades y no hagan algo al respecto, de ahí se desprende una serie de problemas que nadie puede regular, porque en cualquier momento pueden quebrar o desaparecer afectando a miles de usuarios.

Ya hay una reforma Financiera, pero quedó parchada porque para empezar continúan en la irregularidad varias de las instituciones antes mencionadas, tampoco se tocó la informalidad y  el terrorismo fiscal.

REFORMA FISCAL, PARCHADA, AL GUSTO Y COMPROMISO DEL GOBIERNO FEDERAL CON LOS BANQUEROS

Alejandro Castillo Morales, coordinador de Finanzas Públicas de El Barzón, en entrevista vía telefónica para Sucesos de Veracruz, dijo, una vez más los legisladores aprobaron una reforma Fiscal al gusto, medida y compromiso del Gobierno Federal con los banqueros, los que se han se han enriquecido de administrar el ahorro, convirtiendo el crédito en un sueño inalcanzable para la mayoría de los mexicanos.

Desafortunadamente, en México, en los últimos años no ha habido comportamiento dinámico en la economía que le permita tener empleos seguros y bien pagados. La banca comercial con su posición oligopólica controla la mayor parte del mercado, establece tasas de interés y condiciones para el otorgamiento de créditos.

Con la reforma Financiera aprobada a finales del 2013, se establecieron nuevos lineamientos de regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores del Banco Nacional de México, pero una cosa es la teoría y otra la práctica porque  en realidad no se les obliga a bajar las tasas de interés, cuando en el mercado las políticas del Banco de México establecen topes a la baja.

Castillo Morales señaló que el  Barzón continua insistiendo en que las tasas de interés y los rendimientos de las instituciones financieras bajen, pero no tienen respuesta, porque tal parece hay un problema de debilidad ante las grandes instituciones, como consecuencia de la política económica aplicada en los últimos 12 años.

Por consiguiente, en el  aspecto a la ejecución de garantías, ahora los banqueros, sin ninguna obligación real de elevar el crédito y bajar su costo, sí tendrán garantizado el poder ejercer terrorismo en contra de los acreditados, ya que con las reformas al código de comercio, se podrá decretar la “radicación” del deudor, lo que significa un atentado brutal en contra de la libertad de tránsito. Lo más parecido a la cárcel por deudas civiles, prácticamente un retroceso a la edad media.

“AGUAS” CON LOS PRESTAMOS INFORMALES, ATRÁS PUEDE HABER UNA RED DE DELINCUENTES

 La informalidad también hace de las suyas, es frecuente que en las calles se repartan volantes “ofreciendo” dinero sin ningún requisito, o estén pegados en postes y bardas, lo único que tienen que hacer los interesados es llamar a los números que se les indica.

Tanto Alejandro Castillo Morales y Daniel Montes Salto, vocero de la Comisión Estatal de Defraudados por Coofia S.C. de R.L., coincidieron al afirmar que atrás de estas personas puede haber una red de delincuentes sin que ninguna autoridad haga algo al respecto.

Alejandro Castillo lamentó que las autoridades correspondientes se llenen la boca anunciado resultados de la reforma Financiera, cuando ni siquiera aplica la ley a las personas que prestan dinero bajo la informalidad y trabajan de forma ilícita. Esto es un riesgo porque estas personas pueden despojar sin miramientos del patrimonio sí no les cumplen con los pagos establecidos.

En tanto Daniel Montes fue  expresó  su preocupación porque atrás de estas personas puede haber una red de extorsionadores o lavado de dinero que abusan de la necesidad de la gente.

LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE PRÉSTAMOS Y AHORROS, UN SECTOR EN RIESGO Y PUEDEN DESAPARECER EN CUALQUIER MOMENTO

Las sociedades cooperativas de préstamo, y de ahorro son otro dolor de cabeza porque aunque mucha gente confía en ellas y les deposita sus ahorros, lo cierto es que no son garantía porque no cuentan con un respaldo financiero que les de soporte en determinado momento para resolver sus problemas en caso de quebrando.

No hay que olvidar que de las 657 sociedades cooperativas de préstamo y de ahorro, sólo 132 estaban legalmente autorizadas, el resto presentaba problemas.

Cabe recordar que en los últimos 15 años, al menos 15 financieras quebraron en el país, afectando a miles de ahorradores que perdieron el patrimonio de toda una vida, entre ellas Banfía, Cofisur, Caja Bienestar La Paz, Inverbien, grupo Sigma y Coofía, por mencionar algunos.

Al respecto Daniel Montes Salto, lamentó que algunos defraudados de Coffía hayan muerto en espera de su dinero, mientras los políticos no hacen algo al respecto, entre ellos el senador por Veracruz, José Francisco Yunes Zorilla, entre muchos otros.

Es más, hace 15 años, siendo senador Fidel Herrera Beltrán y su compañero de bancada Guillermo Barnes García, quien años más tarde fue representante del Fipago (Fideicomiso de apoyo al sector), sabían de los problemas financieros por las que pasaba Caja Veracruz y no hicieron nada.

Por lo que en este tipo de hechos se refleja la impunidad y falta de justicia, porque en los diferentes casos donde las cajas de ahorro han “desaparecido”, muchos de los afectados ya hasta murieron y jamás volvieron a ver sus ahorros.

LO QUE LA GENTE DEBE SABER DEL FIPAGO

Lo que deben saber los ahorradores de toda institución, incluyendo a la banca comercial, es que el fideicomiso del Fipago es el instrumento que tiene la autoridad de pagar un monto menor a una persona en caso de quebrando financiero.

La institución regresará el dinero a través de este fideicomiso pero sólo otorgará el 70% de $240 mil como máximo. Así aunque la persona haya ahorrado más, no se le regresará el monto total. A este sistema se le llama “pesos de quiebra”.

El Fipago está reglamentado por la Ley para Regular las Actividades Cooperativas, de Ahorro y Préstamo.

Así que Daniel Montes lamentó que haya tantas leyes que sólo se contraponen y ni siquiera se aplican.

 

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